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Kurzbericht 2023 Zahlen und Fakten M o r g e n k a n n kom m e n . W i r m a c h e n d e n W e g fr e i . VR-Bank Lichtenfels-Ebern eG
Kurzbericht 2023 Bericht des Vorstandes 2 Bericht des Vorstandes zum Geschäftsjahr 2023 Digitalisierung, Zinsen und Nachhaltigkeit 2023 war für Ihre VR-Bank Lichtenfels Ebern eG ein erfolgreiches Jahr. Trotz großer Unsicherheiten durch geopolitische Krisen, einer deutlich gestiegenen Infla- tion und einer sich abschwächenden Konjunktur verlief das Geschäftsjahr planmäßig. Die aufgrund der enormen Zinssteigerungen im Vorjahr entnommenen Rücklagen konnten mehr als wieder aufgefüllt werden. Nachdem sich unsere Kunden sehr schnell an Zinsen gewöhnt haben, stehen die nächsten Herausforderungen an. Die Weiterentwicklung in der Digitalisierung macht vor den Banken nicht Halt und erfordert unsere ganze Auf- merksamkeit. Die EZB diskutiert die Einführung eines E-Euros, die Statistik des Einzelhandels weist als bevor- zugte Zahlungsart das Bezahlen mit Karte, Handy oder Uhr aus, die Einführung des E-Rezepts ist beschlossen und wir müssen uns ebenfalls mit unserem Service- und Beratungsangebot dieser digitalen Welle stellen. Schon heute können Sie mit uns digital in Kontakt tre- ten und viele Leistungen per Telefon, App oder Video- beratung in Anspruch nehmen. Gerade die einfachen Dinge wie Überweisungen, Kontostandsabfrage, Dauer- auftragsänderungen, Tagesgeld oder Sparbrief anlegen oder einen Sofortkredit beantragen, funktionieren jetzt schon jederzeit online. Für Beratungen, gerade bei kom- plexen Wünschen zur Finanzierung eines Eigenheims oder einer ganzheitlichen Beratung zu Anlagezwecken, stehen wir Ihnen natürlich gerne wie bisher werktags von 8 bis 20 Uhr nach Vereinbarung zur Verfügung. Darüber hinaus sind wir dazu angehalten, nachhaltiger zu werden. Auf der einen Seite begleiten wir unsere Firmenkunden, um deren Nachhaltigkeitsrating zu ver- bessern, Bauwilligen bei der Verwirklichung Ihres Traums vom Eigenheim bei der Beantragung von Fördergeldern zum energetischen Hausbau zu helfen und auf der an- deren Seite werden wir in den nächsten Jahren selbst Einsparungen bei Energie und Rohstoffen für unsere eigene Bank in Angriff nehmen. Bankdirektor Christian Senff Vorstandssprecher Bankdirektor Hans-Joachim Autsch Gute Entwicklung Ihrer VR-Bank Lichtenfels-Ebern eG trotz großer Herausforderungen Für Ihre VR-Bank Lichtenfels-Ebern eG verlief das Ge- schäftsjahr 2023 erfreulich. Das betreute Kundenvolu- men ist um 82,5 Mio. Euro oder 4,5 % gewachsen. Als Partner des Mittelstandes haben wir unseren Anteil an der Finanzierung vieler Projekte in der Region einge- bracht. Aus einem lebhaften Kreditgeschäft resultiert der Zuwachs bei den bilanziellen Ausleihungen gegen- über dem Jahresanfang in Höhe von 7,2 %. Das Betriebs- ergebnis konnte auf einem für uns überaus zufrieden- stellenden Niveau gehalten werden. Das ermöglicht uns, der Vertreterversammlung vorzuschlagen, eine angemessene, gestiegene Dividende in Höhe von 3,0 % auszuschütten, und gleichzeitig auch die Rücklagen weiter zu stärken. Für die Menschen in unserer Region Die VR-Bank Lichtenfels-Ebern eG nimmt ihre Verant- wortung gegenüber den Menschen im Geschäftsgebiet ernst und fördert unter anderem regelmäßig soziale Projekte und unterstützt so die Vereine in unserer Re- gion. 2023 konnte dafür ein Betrag in Höhe von ca. 120 Tausend Euro weitergegeben werden. Wir danken unseren Mitgliedern und Kunden für ihr Ver- trauen. Unseren Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern dan- ken wir für ihren Einsatz und ihr Engagement. Unser Dank gilt den Mitgliedern des Aufsichtsrates für ihr um- sichtiges und verantwortungsvolles Wirken und für die gute Zusammenarbeit. Dir. Christian Senff Dir. Hans-Joachim Autsch
Kurzbericht 2023 Bericht des Aufsichtsrates 3 Bericht des Aufsichtsrates zur Vertreterversammlung 2024 Der Aufsichtsrat der VR-Bank Lichtenfels-Ebern eG hat die ihm nach Gesetz, Satzung und Geschäftsord- nung vorgeschriebenen Aufgaben wahrgenommen und die Geschäftsführung der Bank im vergangenen Geschäftsjahr 2023 laufend überwacht. Der Vorstand hat den Aufsichtsrat in regelmäßig statt- findenden Sitzungen über die Lage und die Entwicklung der Bank, insbesondere über die Ertragslage, die Risiko- lage und die strategische Ausrichtung informiert. Über Geschäftsvorfälle, welche in den Zuständigkeits- bereich des Aufsichtsrates fallen, wurde dieser vom Vorstand unterrichtet. Hierzu vorgeschriebene Be- schlüsse wurden gefasst. Der vorliegende Jahresabschluss zum 31.12.2023 mit Lagebericht wird vom Genossenschaftsverband Bayern e.V. geprüft. Über das Prüfungsergebnis wird in der Vertreterversammlung berichtet. Der Aufsichtsrat hat den Jahresabschluss, den Lage- bericht und den Vorschlag für die Verwendung des Jahresüberschusses geprüft und in Ordnung befunden. Der Vorschlag für die Verwendung des Jahresüber- schusses entspricht den Vorschriften der Satzung. Der Aufsichtsrat empfiehlt der Vertreterversammlung, den vom Vorstand vorgelegten Jahresabschluss zum 31.12.2023 festzustellen und die Überschussverwen- dung zu beschließen. Es ist erfreulich festzustellen, dass nach dem Ausnah- mejahr 2022 mit den doch nicht unerheblichen zins- induzierten Abschreibungen im Wertpapierbereich im Jahre 2023 an die Erfolgsserie der vorausgegangenen Jahre angeknüpft und wieder ein Betriebsergebnis erwirtschaftet werden konnte, das über dem Landes- durchschnitt liegt. Positiv anzumerken ist außerdem, dass trotz der erheblich nachgelassenen Kreditnach- Aufsichtsratsvorsitzender Dieter Brandmeier frage bedingt durch den enormen Zinsanstieg dennoch eine beachtliche Steigerung des Kreditvolumens erar- beitet werden konnte. Hierzu hat der Vorstand mit durch großen Weitblick geprägten Entscheidungen sowie alle Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter durch ihr Engage- ment einen erheblichen Beitrag geleistet. Der Aufsichtsrat dankt dem Vorstand für die gute Zu- sammenarbeit und allen Mitarbeiterinnen und Mitar- beitern für ihren außerordentlichen Einsatz und ihre geleistete Arbeit. Ein Dankeschön gilt aber auch allen Mitgliedern, Kun- den und Geschäftspartnern für ihre Treue und ihr Ver- trauen zu unserer Bank. Turnusgemäß scheiden in diesem Jahr aus dem Auf- sichtsrat aus: Herr Friedrich Freß Herr Dieter Scherbel Herr Freß kann wiedergewählt werden. Aufgrund Erreichens der Altersgrenze kann Herr Scherbel nicht mehr kandidieren. Der Aufsichtsrat bedankt sich an dieser Stelle für seine langjährige, stets sehr fachkundige und von Empathie geprägte Mitarbeit in diesem Gremium. Lichtenfels, im April 2024 Der Aufsichtsrat Dieter Brandmeier Aufsichtsratsvorsitzender
Kurzbericht 2023 Kurzbericht 2011 Bilanz über das Geschäftsjahr 2023 Bilanz über das Geschäftsjahr 2011 4 Kurzfassung der Bilanz zum 31. Dezember 2023 2023 Aktiva in TEuro (gerundet) Vorjahr in TEuro (gerundet) 2023 Passiva in TEuro (gerundet) Vorjahr in TEuro (gerundet) Barreserve 6.962 8.232 125.111 534.097 164.676 Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten 72.455 Verbindlichkeiten gegenüber Kunden 746.673 davon a) Spareinlagen 191.434 b) andere Verbindlichkeiten 554.939 Verbriefte Verbindlichkeiten 0 Treuhandverbindlichkeiten 3.218 103.899 Sonstige Verbindlichkeiten 553 Rechnungsabgrenzungsposten 6 11.738 Rückstellungen 3.321 Nachrangige Verbindlichkeiten 751 Fonds für allgemeine Bankrisiken 61.900 Eigenkapital 57.458 davon a) gezeichnetes Kapital b) Ergebnisrücklagen c) Bilanzgewinn 12.193 44.836 429 0 3.355 1 2.106 4.398 126 Forderungen an Kreditinstitute 46.072 Forderungen an Kunden 572.532 Schuldverschreibungen und andere festver- zinsliche Wertpapiere 195.149 Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere 107.706 Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften 11.747 Anteile an verbundenen Unternehmen 0 Treuhandvermögen 3.218 Immaterielle Anlagewerte 0 Sachanlagen 1.779 Sonstige Vermögens- gegenstände 1.053 Rechnungs- abgrenzungsposten und Steuerabgrenzung 117 67.107 773.599 0 3.355 705 8 3.283 751 53.400 55.531 Summe der Aktiva 946.335 957.738 Summe der Passiva 946.335 957.738
Kurzbericht 2023 Kurzbericht 2011 Bilanz über das Geschäftsjahr 2023 Bilanz über das Geschäftsjahr 2011 5 Kurzfassung Gewinn- und Verlustrechnung zum 31. Dezember 2023 Gewinn- und Verlustrechnung 2023 Vorjahr für die Zeit vom 1. Januar 2023 bis 31. Dezember 2023 in TEuro in TEuro (gerundet) (gerundet) Zinserträge 18.223 13.946 Zinsaufwendungen – 3.394 – 1.654 Laufende Erträge aus Wertpapieren und Beteiligungen u. ä. 2.307 2.221 Provisionserträge 7.249 6.976 Provisionsaufwendungen – 832 – 859 Sonstige betriebliche Erträge 1.135 1.107 Allgemeine Verwaltungsaufwendungen – Personalaufwand – 8.675 – 8.599 – andere Verwaltungsaufwendungen – 4.268 – 4.085 Abschreibungen auf immaterielle Anlagewerte und Sachanlagen – 406 – 444 Sonstige betriebliche Aufwendungen – 45 – 40 Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Forderungen und bestimmte Wertpapiere sowie Zuführungen zu Rückstellungen im Kreditgeschäft 0 – 10.977 Erträge aus Zuschreibungen zu Forderungen und bestimmten Wertpapieren sowie aus der Auflösung von Rückstellungen im Kreditgeschäft 1.269 0 Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Beteiligungen, Anteile an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen beh. Wertpapiere – 106 0 Erträge aus Zuschreibungen zu Beteiligungen, Anteilen an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen behandelten Wertpapieren 0 1.914 Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit 12.458 – 495 Steuern – 1.297 877 Zuführung zum Fonds für allgemeine Bankrisiken – 8.500 0 Jahresüberschuss 2.661 383 Einstellungen in Ergebnisrücklagen – 2.232 – 7 Bilanzgewinn 429 376 Bei dieser Veröffentlichung handelt es sich nicht um den vollständigen Jahresabschluss der VR-Bank Lichtenfels-Ebern eG. Die Verpflichtung zur Offenlegung gem. § 340l HGB i. V. mit § 325 HGB erfolgt im elektronischen Bundesanzeiger. Der uneingeschränkte Bestätigungsvermerk für den vollständigen Jahresabschluss wurde durch den Genossenschaftsverband Bayern e. V. erteilt. Der vollständige Jahresabschluss liegt in unseren Geschäftsräumen zur Einsicht aus.
Kurzbericht 2023 Geschäftliche Entwicklung 6 Geschäftliche Entwicklung auf einen Blick Bilanzsumme in TEuro gerundet 940.937 957.738 946.334 Gezeichnetes Kapital (Geschäftsguthaben der Mitglieder) Geschäftsguthaben in TEuro gerundet 13.027 12.551 12.193 2021 2022 2023 Betreutes Kundenvolumen in TEuro gerundet 1.824.544 1.887.248 1.932.695 2021 2022 2023 Mitglieder 17.285 16.698 16.146 2021 2022 2023 Betreutes Kunden- anlagevolumen in TEuro gerundet Union Investment 233.003 Bausparkasse Schwäbisch Hall 87.651 R+V Versicherung 59.820 Sonstige 43.486 Gesamt: 1.286.624 Depot B 115.992 746.672 Kundeneinlagen und Inhaberschuld- verschreibungen
Glücklicher Gewinner eines Porsche 911 Carrera beim VR-GewinnSparen im Rahmen der bayernweiten Sonderverlosung Erneutes Losglück beim VR-GewinnSparen mit einem Mercedes-Benz C-Klasse bei der Monatsziehung in Bayern Übergabe von umweltfreundlichen „Emil-Sets“ an unsere Erstklässler Aushändigung der regionalen KiGa-Spenden in Höhe von 12.500 Euro Spendenübergabe an die Tafel Lichtenfels in Höhe von 3.000 Euro Preisverleihung an die örtlichen Gewinner des Malwettbe- werbs im Rahmen des internationalen Jugendwettbewerbs Streetballturnier an der Herzog-Otto-Schule Lichtenfels in Kooperation mit dem Freak City Bamberg e.V. Spendenübergabe an die BRK-Kreisverbände im Rahmen unseres ZukunftsVRsprechens in Höhe von 4.500 Euro
vr-lif-ebn.de B a n ke r - m e h r a l s n u r e i n J o b . B e w i r b d i c h j e t z t ! Du denkst Banker zählen nur Geld, Du denkst Banker zählen nur Geld, hatten früher eine Eins in Mathe und sind hatten früher eine Eins in Mathe und sind spießig? Dann überzeuge dich vom spießig? Dann überzeuge dich vom Gegenteil und starte deine Ausbildung bei Gegenteil und starte deine Ausbildung bei der VR-Bank Lichtenfels-Ebern eG. der VR-Bank Lichtenfels-Ebern eG. vr-lif-ebn.de/ausbildung vr-lif-ebn.de/ausbildung #vrlifebn #vrlifebn #followus #followus VR-Bank Lichtenfels-Ebern eG